In einer zunehmend volatilen Finanzwelt suchen viele Anleger nach stabilen, planbaren Anlageformen. Eine bewährte Möglichkeit, Kapital sicher zu parken und gleichzeitig von garantierten Zinsen zu profitieren, ist das Festgeld. Doch was genau steckt dahinter, für wen ist es geeignet – und worauf sollte man achten?

Was ist Festgeld?
Festgeld – auch Termingeld genannt – ist eine Form der Geldanlage, bei der ein fester Betrag über einen zuvor vereinbarten Zeitraum zu einem festen Zinssatz bei einer Bank angelegt wird. Der Anlagezeitraum kann von wenigen Monaten bis zu mehreren Jahren reichen. Während dieser Zeit hat der Anleger keinen Zugriff auf das angelegte Kapital – außer, er akzeptiert mögliche Zinsverluste oder Vertragsstrafen.

Die wichtigsten Merkmale:

  • Fester Zinssatz: Der Zinssatz bleibt über die gesamte Laufzeit konstant – unabhängig von Marktentwicklungen.
  • Laufzeitbindung: Das Geld ist bis zum Ende der vereinbarten Laufzeit nicht verfügbar.
  • Einlagensicherung: In der EU sind bis zu 100.000 € pro Kunde und Bank gesetzlich abgesichert.
  • Hohe Planbarkeit: Da Zinssatz und Laufzeit fix sind, ist die Rendite exakt kalkulierbar.

Vorteile von Festgeld

  • Sicherheit: Festgeld gilt als eine der sichersten Anlageformen. Besonders in wirtschaftlich unsicheren Zeiten schätzen Anleger den Schutz durch die gesetzliche Einlagensicherung.
  • Planbare Rendite: Die garantierte Verzinsung ermöglicht eine exakte Berechnung des Anlageertrags.
  • Schutz vor Negativzinsen: Im Gegensatz zu Giro- oder Tagesgeldkonten sind Festgeldanlagen oft von Strafzinsen efreit.
  • Attraktivere Zinsen (je nach Laufzeit): Vor allem bei längeren Laufzeiten bieten Festgelder derzeit oft höhere Zinssätze als Tagesgeldkonten.

Nachteile und Risiken

  • Keine Flexibilität: Während der Laufzeit ist kein Zugriff auf das Kapital möglich.
  • Inflationsrisiko: Bei niedrigen Zinsen kann die reale Rendite durch Inflation aufgezehrt werden.
  • Zinsänderungsrisiko: Sinkt oder steigt das allgemeine Zinsniveau nach Vertragsabschluss, bleibt der vereinbarte Zinssatz trotzdem bestehen – sowohl zum Vorteil als auch zum Nachteil des Anlegers.

Für wen ist Festgeld geeignet?

  • Festgeld eignet sich insbesondere für: Sicherheitsorientierte Anleger, die Wert auf Kapitalerhalt legen.
  • Anleger mit klaren finanziellen Zielen, z. B. in zwei Jahren eine größere Anschaffung oder eine Immobilienfinanzierung.
  • Sparer, die temporär nicht auf ihr Geld angewiesen sind, etwa für einen mittelfristigen Anlagehorizont von 1 bis 5 Jahren.

Festgeld im Zinsvergleich: Worauf sollte man achten?

  • Zinshöhe: Vergleichen Sie Angebote unterschiedlicher Banken – oft bieten Direktbanken oder ausländische Institute deutlich höhere Zinssätze.
  • Laufzeitwahl: Längere Laufzeiten bedeuten meist höhere Zinsen, binden das Kapital aber auch entsprechend länger.
  • Einlagensicherung prüfen: Achten Sie bei ausländischen Banken auf die nationale Einlagensicherung und deren Bonität.
  • Automatische Verlängerung: Manche Banken verlängern Festgelder automatisch – prüfen Sie vor Ablauf die Kündigungsbedingungen.

Fazit
Festgeld ist eine hervorragende Option für konservative Anleger, die Wert auf Sicherheit, Stabilität und Planbarkeit legen. Gerade in einem Umfeld schwankender Märkte kann Festgeld helfen, das eigene Portfolio sinnvoll zu diversifizieren. Dennoch sollten Anleger die Inflation im Blick behalten und prüfen, ob eine Kombination mit flexibleren Anlageformen sinnvoll ist.